(ФГБОУ ВО Чувашский ГАУ)

и научной работе

Направленность (профиль) Управление человеческими ресурсами

(<Курс>.<Семестр на курсе>)

Направленность (профиль) Управление человеческими ресурсами, одобренный Ученым советом ФГБОУ ВО Чувашский ГАУ от 26.03.2024 г., протокол № 12.

ции

ракт.

подг.

Э1 Э2 Э3

Э1 Э2 Э3

Э1 Э2 Э3

Э1 Э2 Э3

Э1 Э2 Э3

2. Проблемы восприятия информации. Проблемы мышления и  поведения.  

3. Основы функционирования рыночной экономики и поведения экономических агентов. Определения совокупного выпуска, совокупного дохода,  уровня цен и темпа инфляции.

4. Принцип изменения ценности денег во времени.

5. Процентные ставки, их роль и регулирование в рыночной экономике. Предложение и спрос на рынке денег.

6. Модель предпочтения ликвидности.

7. Рисковая и временная структуры процентных ставок.

8. Организация финансового планирования в домохозяйстве. Расходы. Обязательные и необязательные расходы.

9. Обязательные и необязательные расходы в личном бюджете. Метод «4-х конвертов».

10. Налоги. Плоская и прогрессивная шкалы налогообложения.

11. Налоговые вычеты. Как получить налоговый вычет.

12. Налоговая нагрузка на граждан в России и мировая практика.

13. Личная инфляция. Снижение покупательной способности из-за инфляции. Измерение инфляции.  Инфляция в России.

14. Ключевая ставка ЦБ РФ, ее влияние на банковские ставки, инфляцию  и экономический рост. Калькуляторы инфляции.

15. Формирование личного (семейного) бюджета. Денежные и неденежные доходы. Понятие,  назначение и расчет МРОТ.  

16. Элементы системы оплаты труда наемного работника.

17. Социальные выплаты и пособия.

18. Профицит и дефицит бюджета. Назначение и инструменты формирования сбережений.

19. Назначение и инструменты формирования сбережений. Инструменты управления личными финансами. Жизненный цикл индивида и его влияние на личный бюджет.

20. Назначение и современное разнообразие финансовых посредников.

21. Банковские продукты для расчетов и формирования сбережений.

22. Основы функционирования системы страхования вкладов.

23. Потребительский кредит, его формы и виды. Банковское кредитование граждан: продукты, кредитная история, схемы погашения кредитов.

24. Банковское кредитование граждан: продукты, кредитная история, схемы погашения кредитов, работа с просроченной задолженностью, реструктуризация задолженности перед банком.

25. Банкротство физического лица.

26. Небанковские финансовые организации (МФО), их типология. Основные виды и особенности организации услуг, предоставляемых некредитными финансовыми организациями.

27. Специфика деятельности микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.

28. Расчѐт годовой ставки процента по договорам с МФО. Виды рисков домохозяйств при обращении в МФО. Взаимосвязь МФО и коллекторских агентств.

29. Инвестиции на финансовых рынках и банки. Теория рациональных ожиданий и гипотеза эффективного рынка.

30. Финансовые инструменты и финансовые посредники на фондовом рынке.

31. Сравнительная характеристика инструментов для инвестирования на рынке драгоценных металлов.

32. ПИФы как способ инвестирования для физических лиц.

33. Банки как посредники в инвестиционной деятельности граждан.

34. Назначение и основы организации социального и коммерческого страхования.

35. Виды страхования для физических лиц. Страхование жилья от чрезвычайных ситуаций.

36. Накопительное страхование жизни.

37. Автокаско и ОСАГО.

38. Страхование в банковских продуктах и «период охлаждения».

39. Государственная пенсионная система в РФ, Пенсионный фонд РФ и его функции, негосударственные пенсионные фонды.

40. Трудовая и социальная пенсия, корпоративная пенсия, инструменты для увеличения размера пенсионных накоплений.

41. Страховое мошенничество.

42. Расчетно-депозитные продукты банков и мошенничество. Финансовые пирамиды.

43. Социальная инженерия. Виды и современная практика телефонного  мошенничества.

44. Мошенничество в интернет-торговле.  

45. Правила личной финансовой безопасности.

Задание 1.

Вкладчик вносит во вклад 300 руб.  Начисление процента  производится в размере 2% ежемесячно. Определить величину процентных денег (схема сложных процентов), которые можно снять через 3 месяца?

Задание 2.

Ссуда под 20% годовых выделена на 2 года в размере 20 тыс.руб. Какую сумму должен вернуть заемщик по истечении этого срока и какова сумма уплаченных процентов (по схеме сложных процентов)?

Задание 3.

Депозит в размере 500 руб. положен в банк на 3 года. Определить сумму начисленных процентов при простой и сложной ставках процентов, равных 11% годовых (начисление процентов – один раз в год).

Задание 3.

Банк начисляет проценты на вклады по сложной ставке 6% годовых. Определить сумму начисленных процентов, если вклад 12000 руб. был востребован через 2,5 года.

Задание 4. Банк предоставил ссуду в размере 100 тыс.руб. на 30 месяцев под 30% годовых на условиях ежегодного начисления процентов. Какую сумму предстоит вернуть банку по истечении срока (произвести расчет по схеме сложных процентов и по смешанной схеме процентов)?

Задание 5.

Банк выдал кредит в сумме 50 тыс.руб. на три квартала по простой ставке процентов, которая в первом квартале составила 40% годовых, а в каждом последующем увеличивалась на 10 процентных пунктов. Определите погашаемую сумму и сумму процентов.

Задание 6.

Процентный платеж по овердрафту составляет 0,80 тыс.руб. Остаток денежных средств на счете клиента в банке 500 тыс.руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 750 тыс.руб. Поступление денег не счет клиента ожидается через 15 дней. Требуется: Определить размер процентной ставки за овердрафт.

Задание 7.

Остаток денежных средств на счете клиента в банке – 510 тыс.руб. В банк поступили документы на оплату сделки на сумму 720 тыс.руб. Овердрафт предоставлен сроком на 10 календарных дней, по ставке рефинансирования, увеличенной на 5 процентных пунктов. Требуется определить сумму овердрафта и сумму процентного платежа по нему.

Задача 8.

Депозит суммой 120 000 руб. оформляется в банке на срок 9 месяцев. Определить, условия какого вклада предпочтительнее:

– проценты начисляются ежемесячно по ставке 7% годовых;

– проценты начисляются ежеквартально по ставке 7,5% годовых.

Задача 9.

Банк выдал кредит на сумму 450 тыс. руб. по ставке 17% годовых. Срок по кредиту – 1,5 года. Кредит должен погашаться ежемесячно аннуитетным платежом. Рассчитать сумму процентов, подлежащих выплате банку, за весь срок кредита.

Задача 11.

Депозит суммой 45000 руб. оформлен на 6 месяцев. Ставка банка 7,5% годовых. Ежемесячный темп инфляции – 1,1%. Определить:

– сумму погашения депозита;

– индекс инфляции;

– реальный доход (убыток) вкладчика по депозитной операции.

Задача 12.

Депозит суммой 100 000 руб. оформлен на 6 месяцев. Ставка банка 9,5% годовых. Ежемесячный темп инфляции – 1,6%. Определить:

– сумму погашения депозита;

– индекс инфляции;

– реальный доход (убыток) вкладчика по депозитной операции.

Задача 13.

Физическому лицу необходим банковский кредит на сумму 800 тыс. руб. Срок – 3 года. Определить условия какого кредита более выгодны для заемщика:

– кредит по ставке 15% годовых при погашении основного долга равными долями и уплате платежей ежеквартально;

– кредит по ставке 14% годовых, погашаемый аннуитетным платежом.

Задача 14.

Депозит суммой 15 000 руб. оформляется в банке на срок 9 месяцев. Определить, условия какого вклада предпочтительнее:

– проценты начисляются ежемесячно по ставке 7% годовых;

– проценты начисляются ежеквартально по ставке 7,5% годовых.

Задача 15.

Депозит суммой 5000 рублей внесен в банк на срок  8 месяцев. Банком начисляются проценты по ставке 7.5% годовых. По истечении срока по депозиту  вкладчик полученную от банка сумму погашения  переоформил на срок 9 месяцев с ежеквартальным начислением процентов по ставке 12% годовых. Определите, какую сумму  получил вкладчик по итогу второго депозитного договора?  

Задача 16.

Условия какого депозита наиболее предпочтительны для формирования накопительного фонда сроком 1 год для погашения кредита суммой 70 тысяч рублей, если:

- по депозиту начисляются простые проценты по ставке 8% годовых;

- по депозиту начисляются ежеквартально проценты по ставке сложных процентов 7% годовых.

Задача 17.

Банк выдал кредит на сумму 125 тыс.рублей по ставке 12% годовых. Срок по кредиту – 1,5 года.  Кредит должен погашаться частями ежеквартально. Составить план погашения долга и рассчитать сумму процентов, подлежащих выплате банку, за весь срок кредита.

Дополнительные задания

1. Дайте характеристику российской банковской системе, используя материалы сайта Банка России

2. Расчѐт процентов по среднесрочному банковскому депозиту с учетом инфляции и налогообложения.

3. Расчет выплат Агентства по страхованию вкладов при страховом случае.

4. Расчѐт годовой ставки процента по договорам с МФО.

5. Роль Центрального банка России в обеспечении защиты прав потребителей финансовых услуг.

6. Анализ ставок по краткосрочным кредитам, предоставляемых банками и МФО

7. Провести сравнительный анализ доступных финансовых инструментов, используемых для формирования пенсионных накоплений.

Тематика рефератов, докладов:

1. Особенности современных банковских систем.

2. Влияние банков и банковских продуктов на семейный бюджет.

3. Отбор критериев для анализа информации о банке и предоставляемых им услугах в зависимости от финансовых целей вкладчика.

4. Анализ возможностей интернет-банкинга для решения текущих и перспективных финансовых задач.

5. Кредит как часть личного финансового плана.

6. Из чего складывается кредитная история заемщика.

7. Финансовые возможности Интернета: преимущества и риски.

8. Платежные системы в современной банковском секторе России.

9. Взаимосвязь МФО и коллекторских агентств.

10. Современное состояние рынка МФО в России.

11. Типичные ошибки в инвестировании и способы их купирования.

12. Мировой рынок золота: особенности функционирования в современных условиях.

13. Этапы развития и современное состояние страхового рынка в России.

14. Имущественное страхование как: защитить нажитое состояние.

15. На что идут наши налоги.

16. Местные налоги и их особенности в различных налоговых системах.

17. Виртуальные ловушки, или как не потерять деньги при работе в сети Интернет.

18. Мошенничества с инвестиционными инструментами.

19. Сбережения и инвестиции домохозяйства.

20. Инвестиции в человеческий капитал на различных этапах жизни человека.

Система знаний по дисциплине «Основы экономической культуры граждан» формируется в ходе аудиторных и внеаудиторных (самостоятельных) занятий. Используя лекционный материал, учебники и учебные пособия, дополнительную литературу, проявляя творческий подход, студент готовится к практическим занятиям, рассматривая их как пополнение, углубление, систематизацию своих теоретических знаний.

Для освоения дисциплины студентам необходимо:

1. Посещать лекции, на которых в сжатом и системном виде излагаются основы дисциплины. Студенту важно понять, что лекция есть своеобразная творческая форма самостоятельной работы. Надо пытаться стать активным соучастником лекции: думать, сравнивать известное с вновь получаемыми знаниями, войти в логику изложения материала лектором, следить за ходом его мыслей, за его аргументацией, находить в ней кажущиеся вам слабости. Во время лекции можно задать лектору вопрос, желательно в письменной форме, чтобы не мешать и не нарушать логики проведения лекции. Слушая лекцию, следует зафиксировать основные идеи, положения, обобщения, выводы. Работа над записью лекции завершается дома. На свежую голову (пока еще лекция в памяти) надо уточнить то, что записано, обогатить запись тем, что не удалось зафиксировать в ходе лекции, записать в виде вопросов то, что надо прояснить, до конца понять. Важно соотнести материал лекции с темой учебной программы и установить, какие ее вопросы нашли освещение в прослушанной лекции. Тогда полезно обращаться и к учебнику. Лекция и учебник не заменяют, а дополняют друг друга.

2. Посещать практические занятия, к которым следует готовиться и активно на них работать. Задание к практическому занятию выдает преподаватель. Задание включает в себя основные вопросы, задачи, тесты и рефераты для самостоятельной работы, литературу. Практические занятия начинаются с вступительного слова преподавателя, в котором называются цель, задачи и вопросы занятия. В процессе проведения занятий преподаватель задает основные и дополнительные вопросы, организует их обсуждение. На практических занятиях решаются конкретные задачи, разбираются тестовые задания и задания, выданные для самостоятельной работы, заслушиваются реферативные выступления. Студенты, пропустившие занятие, или не подготовившиеся к нему, приглашаются на консультацию к преподавателю. Практическое занятие заканчивается подведением итогов: выводами по теме и выставлением оценок.

3. Систематически заниматься самостоятельной работой, которая включает в себя изучение нормативных документов, материалов учебников и научных статей, написание докладов, рефератов, эссе. Задания для самостоятельной работы выдаются преподавателем.

4. Под руководством преподавателя заниматься научно-исследовательской работой, что предполагает выступления с докладами на научно-практических конференциях и публикацию тезисов и статей по их результатам.

5. При возникающих затруднениях при освоении дисциплины «Основы экономической культуры граждан», для неуспевающих студентов и студентов, не посещающих занятия, проводятся еженедельные консультации, на которые приглашаются неуспевающие студенты, а также студенты, испытывающие потребность в помощи преподавателя при изучении дисциплины.

Требования, предъявляемые к выполнению контрольных заданий. При выполнении контрольных заданий следует:

1. Получить четкий ответ на все вопросы, содержащиеся в контрольном задании.

2. Максимально четко изложить способ выполнения контрольного задания.

3. Оформить задание в соответствии с предъявленными требованиями.

4. По возможности, осуществить проверку полученных результатов.

в 20___ /20___ учебном году

в 20___ /20___ учебном году

в 20___ /20___ учебном году

в 20___ /20___ учебном году

в 20___ /20___ учебном году

в 20___ /20___ учебном году